Atención al Cliente

Preguntas Frecuentes sobre el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas

  1. ¿Cuál es el propósito de la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  2. ¿Quiénes son elegibles para recibir un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  3. ¿Cómo se materializa el financiamiento con cargo a la línea de crédito para el financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  4. ¿Cuáles instituciones financieras intermediarias pueden acceder a esta línea?
  5. ¿Quién es un beneficiario elegible para recibir apoyo bajo la línea de crédito para el financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  6. ¿Cuánto es el monto máximo que puede financiar la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  7. ¿Cuánto es el monto máximo que puede financiar la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas a una institución financiera intermediaria?
  8. ¿Puedo solicitar préstamo para capital de trabajo bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  9. ¿Cuáles proyectos no califican en la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  10. ¿Cuál es la suma que puedo solicitar bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  11. ¿Cuáles son las condiciones de Plazo que ofrece la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  12. ¿Cuál es el período de gracia para pago de capital?
  13. ¿Cuáles son los términos de pago que se puede solicitar bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  14. ¿Cuál es la tasa de interés?
  15. ¿Cuáles son los requisitos para que el FINDEC otorgue una Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  16. ¿Cuáles son los requisitos para que el FINDEC otorgue una Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas a instituciones financieras intermediarias no bancarias?
  17. ¿Cuál es el procedimiento para recibir un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  18. ¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
  19. ¿Cuál es el proceso de desembolso de los préstamos bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?

1. ¿Cuál es el propósito de la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
La Línea de Crédito para el Financiamiento de la MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS tiene por objeto proveer recursos a los bancos comerciales y a instituciones especializadas en microfinanzas, elegibles, para que éstas otorguen créditos u operaciones de préstamos, líneas de crédito, leasing, factoring o cualquier otro producto bancario para el financiamiento de inversiones y capital de trabajo de microempresas y pequeñas empresas productoras de bienes y servicios.

2. ¿Quiénes son elegibles para recibir un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de Micro y Pequeñas Empresas?
La Línea tiene carácter multisectorial y, en consecuencia, no excluye rubros o sectores específicos de las actividades económicas relacionadas con la producción de bienes y servicios.

3. ¿Cómo se materializa el financiamiento con cargo a la línea de crédito para el financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
El financiamiento con cargo a esta Línea se materializa a través de préstamos de refinanciamiento, que el FINDEC otorga a las instituciones financieras intermediarias elegibles para que éstas, a su vez, concedan los créditos u operaciones de leasing a los beneficiarios.

Para el uso de los recursos de la Línea, las instituciones financieras intermediarias podrán optar por la modalidad de un:

(i) Préstamo en condiciones fijas de plazo de pago o
(ii) Préstamo bajo la modalidad de una línea de crédito a un plazo de hasta 12 meses renovable.

4. ¿Cuáles instituciones financieras intermediarias pueden acceder a esta línea?
Podrán actuar como instituciones financieras intermediarias de esta línea:

  • Bancos comerciales que posean licencia general otorgada por la Superintendencia de Bancos de Panamá y que cuenten con una plataforma especializada en el otorgamiento de créditos a empresas de menor tamaño
  • Cooperativas de ahorro y crédito, así como también otras cooperativas que habitualmente otorguen créditos a sus afiliados, las sociedades, organismos no gubernamentales, fundaciones o corporaciones, u otro tipo de personas jurídicas que cumplan con la normativa legal y reglamentaria vigente para este tipo de instituciones, entre cuyos objetivos principales esté el otorgamiento de financiamiento a empresas de menor tamaño. Estas entidades no bancarias deberán tener un patrimonio mínimo de US $ 100.000 y poder acreditar el cumplimiento de requisitos de solvencia, gestión y garantías, así como también la aplicación de metodologías de evaluación de créditos, clasificación de cartera y de ejecución del proceso crediticio que sean calificados como satisfactorios por el Fiduciario del FINDEC.

5. ¿Quién es un beneficiario elegible para recibir apoyo bajo la línea de crédito para el financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
En el caso de Microempresas, las beneficiariss deberán ser empresas (personas jurídicas o naturales) con ventas brutas anuales no superiores a US $ 150,000.00. En el caso de Pequeñas Empresas, éstas deberán tener ventas brutas anuales de hasta US$1,000.000.

6. ¿Cuánto es el monto máximo que puede financiar la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
El monto máximo de cada crédito para la microempresa será de US $ 25.000 y para la pequeña empresa, de US$ 100,000.00.

7. ¿Cuánto es el monto máximo que puede financiar la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS a una institución financiera intermediaria?
El monto de un préstamo a una institución financiera intermediaria no podrá exceder de US$ 1.000.000.

8. ¿Puedo solicitar préstamo para capital de trabajo bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
Los montos de los créditos podrán incluir un margen destinado a financiar el capital de trabajo requerido para la puesta en marcha de los proyectos. La suma destinada a capital de trabajo no podrá exceder del 30% del monto total de cada uno de los créditos.

9. ¿Cuáles proyectos no califican en la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
No podrán financiarse con recursos de la Línea:

i. La compra de terrenos e inmuebles, salvo la compra de terrenos de aptitud agropecuaria o frutícola que se adquieran para desarrollar una actividad productiva

ii. La compra o instalación de equipos que usen tecnologías contaminantes cuyos efectos no se encuentren mitigados

iii. La compra de acciones o participaciones en empresas o sociedades o de otros valores mobiliarios

iv. El pago de impuestos, tasas y contribuciones fiscales nacionales, provinciales y/o municipales, salvo los que tengan su origen en la compra de los bienes financiados con recursos del crédito.

v. Pago de cesantías, despidos, indemnizaciones de todo tipo, multas y otros gravámenes.

vi. Las inversiones o actividades expresamente excluidas por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), para ser financiadas con recursos de ese Banco, las que se detallan en este documento.

10. ¿Cuál es la suma que puedo solicitar bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
El monto máximo de cada préstamo que se puede solicitar bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS es de de US $ 25.000 para la microempresa y US$ 100,000.00 para la pequeña empresa.. En el caso de Cooperativas u otras agrupaciones empresariales con personaría jurídica, cada préstamo podrá tener un máximo de US $ 1.000.000 por grupo.

11. ¿Cuáles son las condiciones de Plazo que ofrece la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
Para el uso de los recursos de la Línea, las IFIs podrán optar plazos de pago no superior a 5 años.

12. ¿Cuál es el período de gracia para pago de capital?
Los períodos de gracia para el pago de capital son de hasta 18 meses.

13. ¿Cuáles son los términos de pago que se puede solicitar bajo la Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
El pago de los préstamos se hace en cuotas semestrales.

14. ¿Cuál es la tasa de interés?
Las tasas de interés están establecidas en una tabla de tasas fijada trimestralmente. Ver tabla

15. ¿Cuáles son los requisitos para que el FINDEC otorgue una Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS a entidades bancarias?
Para acceder a los préstamos de refinanciamiento con cargo a esta Línea, los bancos deberán cumplir con los siguientes requisitos:

i. Tener una licencia bancaria general emitida por la Superintendencia de Bancos de Panamá

ii. Tener suscrito con el FINDEC un contrato de participación que regule las obligaciones y condiciones generales derivadas de la utilización de la Línea y las contenidas en el presente Reglamento. Descargar

iii. Tener registrados en el FINDEC los nombres y las firmas de los representantes del banco autorizados para suscribir documentos de deuda frente al Fideicomiso.

16. ¿Cuáles son los requisitos para que el FINDEC otorgue una Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS a instituciones financieras intermediarias no bancarias?
Para las IFIs no bancarias, será requisito previo para acceder a la Línea, haber enviado al Fiduciario del FINDEC los antecedentes requeridos por éste para calificar la institución y que el FINDEC, a través de su Fiduciario, la haya declarado elegible y fijado las condiciones para ello.

17. ¿Cuál es el procedimiento para recibir un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
Las IFIs deberán presentar las solicitudes de préstamo, mediante comunicación dirigida al Fiduciario suscrita por representantes autorizados para actuar por cuenta de la Institución Financiera Intermediaria, según formato similar a este documento que contenga los siguientes datos:

(i) Monto solicitado especificando si se trata de un préstamo en condiciones fijas de plazo de pago o en forma de una línea de crédito renovable

(ii) Condiciones de plazo y períodos de gracia solicitados

(iii) Tasa de interés fijada por el FINDEC vigente para el plazo solicitado

Más información podrá encontrarlo aquí. Para más información contáctenos

LISTAR REQUISITOS:

18. ¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un préstamo bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
El Fiduciario comunica la decisión sobre cada solicitud a la IFI solicitante en un plazo máximo de 8 días hábiles bancarios contados desde la fecha de la recepción de la solicitud.

19. ¿Cuál es el proceso de desembolso de los préstamos bajo Línea de Crédito para el Financiamiento de MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS?
Los préstamos aprobados serán desembolsados por el FINDEC a las IFIs sobre la base de la presentación por éstas de una solicitud de desembolso dirigida al Fiduciario, según formato similar al siguiente documento.

Los montos serán desembolsados por el FINDEC contra aceptación por parte de la IFI de un pagaré suscrito por un representante autorizado y registrado.